In materia di conto deposito grazie al ddl sulla concorrenza n. 124/2017 gli acquirenti di case e beni immobili avranno meno preoccupazioni. In questo ambito purtroppo vi è il rischio di frodi.

Fino a pochi mesi fa il privato interessato all’acquisto era più esposto, in quanto pagare in anticipo la somma non era così sicuro.

Vi sono stati casi in cui i venditori incassavano tramite notaio la somma e al momento delle firme scappavano via. Dal 29 agosto scorso la situazione è diventata più rassicurante.

I conti deposito prima della pubblicazione della legge 124

Il sistema che regolava l’acquisto di immobili tra privati era regolato sulla base della cronologia dei versamenti dei conti deposito. Nell’intervallo di tempo tra la stesura dell’atto notarile e il momento in cui si trascrive il contratto nei registri degli atti immobiliari le due parti interessate alla compravendita potevano versare in situazioni contrapposte.

Il venditore da una parte poteva essere esposto a debiti verso terze persone (in tale situazione l’immobile gli veniva pignorato o sequestrato nel peggiore dei casi). L’acquirente a sua volta si trovava così ad aver sborsato una cifra notevole senza non avere comprato nulla. O addirittura ritrovandosi un immobile di proprietà soggetto a vincoli da parte di terze persone.

Ddl concorrenza. Cosa dice la legge 124/2017

Grazie all’entrata in vigore del ddl concorrenza n. 124 gli acquirenti possono chiedere che la somma sia depositata dal notaio in un conto deposito fino alla trascrizione del contratto sui registri degli atti immobiliari. L’acquirente può scegliere autonomamente di utilizzare il conto deposito, senza che sia necessario il consenso da parte del venditore.

La legge mette al sicuro gli acquirenti da quei venditori che dopo aver fatto il preliminare d’acquisto non proseguono alla trascrizione degli atti dal notaio. Precisiamo che con la trascrizione degli atti la proprietà passa ufficialmente dal venditore all’acquirente. La tutela è rappresentata per due fondamentali:

• vendita della proprietà ad un’altra persona
• rischio di ipoteca sull’immobile che si sta acquistando.

Più precisamente l’acquirente versa la somma al notaio che redige il contratto e lo trascrive nei registri. Il notaio accerta la correttezza della transazione e versa la somma al venditore. Questa formalità dura massimo 5 giorni lavorativi. Nell’eventualità che sulla casa ci siano dei vincoli da parte di terzi, il notaio salda i debiti ad ognuno di loro e verserà la restante parte al venditore.

Per un miglior conto deposito

Il ddl concorrenza 124 suggerisce quindi che il notaio debba avere un conto corrente dedicato alle somme che gli acquirenti dovranno versare. La gestione di questo piccolo fondo da parte della figura notarile è soggetta a una serie di osservanze. In quanto garante della transazione egli:

• non può generare interessi su questa somma e non può utilizzarli per altri scopi se non per pagare il venditore;
• non può pagare i suoi creditori personali con le somme presenti nel conto deposito;
• è consapevole che le somme non rientrano nel proprio testamento personale e quindi non possono passare in mano agli eredi;
• è consapevole che le somme non fanno parte della comunione dei beni col coniuge;
• è tenuto a versare esclusivamente sul conto deposito dedicato la somma ricevuta dall’acquirente;
• deve tenerli depositati su tale conto fino al momento della trascrizione degli atti della compravendita.

Per concludere, è chiaro che vi è una maggior tutela delle transazioni immobiliari. Soprattutto in casi specifici e spinosi rappresentati da ipoteche, pignoramenti e quant’altro. Chi non procede alla trascrizione agli atti dal notaio è sicuramente più esposto al rischio di frode, rischiando di non riavere la somma versata.

Grazie a questa legge i notai prendono in custodia l’intera somma versandola su un conto corrente esclusivo ed univocamente atto allo scopo. Nell’eventualità avversa di acquisti non atti a essere conclusi o esposti al rischio di sanzioni per pregressi debiti, recuperare la somma sarà molto più semplice.

Aprire un conto corrente in Svizzera nel 2017 è una procedura semplice, facile e legale, a patto che si denunci il saldo del conto nella dichiarazione dei redditi annuale e si versino le imposte sulle attività finanziarie detenute all’estero, come l’IVAFE in Italia.

Aprire un conto corrente in Svizzera 2017: premesse necessarie

Chiunque abbia 18 anni e un documento d’identità può aprire un conto corrente in Svizzera. Sia le banche sia la Posta Svizzera, dopo il colloquio conoscitivo con il potenziale cliente, effettuano varie verifiche e si riservano il diritto di accettare o rifiutare l’apertura.

Ad esempio alcuni istituti non accettano come nuovi clienti:

• persone “esposte politicamente” in quanto potrebbero ledere la reputazione della banca;

• clienti verso cui la banca nutre forti dubbi rispetto alla provenienza dei fondi da depositare.

Quindi accendere un conto in Svizzera è un’operazione semplice ma rigorosa, poiché il cliente viene sottoposto a un severo controllo di verifica. Se si vuole procedere con l’apertura è necessario rivolgersi alla filiale o succursale della banca situato in Italia, oppure fissare un appuntamento e recarsi di persona presso il consulente bancario.

Come aprire un conto corrente in Svizzera?

Per aprire un conto corrente in Svizzera bisogna fissare un appuntamento con il consulente bancario, per un incontro conoscitivo.

Dopo di che, la banca Svizzera richiede una serie di documenti per verificare l’attendibilità e la reputazione del cliente. I documenti da presentare sono:

• documento di identità o passaporto in corso di validità;
• documentazione relativa al patrimonio, come un contratto di acquisto di un bene o immobile, la vendita di titoli ecc.

La banca Svizzera attiva i controlli formali sul potenziale cliente e indaga tramite domande su:

• origine del patrimonio;
• progetti finanziari futuri;
• investimenti e calcolo del rischio.

Dopo aver superato i vari controlli, i clienti non residenti in Svizzera devono versare e tenere sempre depositato un valore minimo di patrimonio.

Tale misura è dovuta al fatto che si è verificato un aumento delle spese sostenute dalla Svizzera per rendere il sistema bancario trasparente.

Aprire un conto corrente in Svizzera online: è possibile?

Attualmente non è ancora possibile aprire un conto corrente in Svizzera via Internet.  Si possono richiedere informazioni sui prodotti e sulle modalità di apertura, ma per motivi tecnici e legali va ancora aperto in filiale. Infatti non è ancora stata attivata una procedura di identificazione del cliente via internet.

Questo perché le banche svizzere operano in base alle norme stabilite dalla Convenzione relativa all’obbligo di diligenza delle banche (CDB 08)” che prevede la verifica dell’identità del cliente tramite copia autenticata del documento d’identità o simili.

Tale copia autenticata può essere inviata solo da una succursale, da una società del Gruppo bancario, da un intermediario finanziario o da un notaio. La banca inoltre verifica l’indirizzo del domicilio del nuovo cliente con l’invio di un documento via posta.

Aprire un conto corrente in Svizzera: vantaggi, costi e sicurezza

Tutti i cittadini stranieri possono aprire un conto corrente in Svizzera a costi differenti a seconda del prodotto scelto.

I vantaggi sono svariati, come la possibilità di:

• accreditare lo stipendio;

• disporre di una carta di credito;

• compiere operazioni di Internet bancking in qualsiasi valuta;

• generare interessi sulle somme depositate;

• godere della sicurezza della banca Svizzera. Infatti tutti gli istituti bancari per operare in Svizzera hanno bisogno di una licenza rilasciata dall’Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari, la FINMA.

Che cos’è la FINMA?

La FINMA è un organo preposto alla sorveglianza di tutti gli operatori e intermediari bancari in base agli standard pattuiti dal Comitato di Basilea per la vigilanza bancaria.

Questi requisiti non riguardano solo il patrimonio, ma anche e il loro comportamento. L’obiettivo è tutelare risparmiatori e investitori. Proprio per questo le banche svizzere, sono considerare le più sicure al mondo.