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Conto deposito: uno strumento innovativo

Qualsiasi ipotesi sul rendimento conto deposito non può prescindere da un ragionamento sul panorama finanziario attuale, caratterizzato da una generale depressione dei rendimenti. Si tratta di una dinamica naturale, logica, prevista e prevedibile.

Le politiche monetarie, d’altronde, hanno mantenuti i tassi di riferimento molto vicini allo zero fino a pochi giorni fa (l’Europa lo fa tutto), senza considerare l’inflazione, che è molto bassa ovunque. In questo contesto è emersa candida la necessità di trovare prodotti di investimento che offrissero buoni rendimenti senza obbligatoriamente esporre il capitale a rischi alti.

Attualmente, almeno in Italia, un solo prodotto sembra rispondere contemporaneamente ai criteri di rendimento e affidabilità: il conto deposito. Questo può essere definito come una sorta di conto corrente che offre interessi più alti della media.

In realtà, al conto corrente ci si appoggia. Il contribuente blocca una somma, in maniera più o meno rigida, per un tempo prefissato e rinuncia a parte dell’operatività. In cambio riceve rendimenti generalmente superiori al punto percentuale (sempre bassi, ma una rarità oggi come oggi). Sono molte le dinamiche che interessano i conti depositi e che, in un certo senso, incidono sulle strategie di investimento. Una di queste riguarda la divisione tra conto deposito vincolato o libero.

Rendimento conto deposito vincolato vs contro deposito libero

Le caratteristiche principali di qualsiasi conto deposito sono due. La prima riguarda il rendimento, generalmente più alto dei conti correnti.

La seconda è la scalabilità. In base al tipo di prodotto, infatti, al cliente viene concesso un set diverso di funzioni operative. Il prodotto, da questo punto di vista, appare come un conto corrente parzialmente interdetto, privato di parte della sua operatività. La divisione da fare è quella tra deposito vincolato e libero.

Nel primo caso, la somma viene letteralmente bloccata per il periodo di tempo precedentemente stabilito. In quel lasso chi detiene la cifra non può fare assolutamente nulla, né depositare né tanto meno prelevare, se non al costo di pesanti penalità. Nel secondo caso viene conferita una maggiore libertà per ciò che concerne il deposito e il prelievo, ma comunque non sono concesse altre operazioni (a differenza del conto corrente).

Detto questo, il discorso sul rendimento del conto deposito è molto ampio, poiché riguarda sì la tipologia del prodotto, ma anche le caratteristica della banca. Il panorama è infatti molto eterogeneo. Ciò, se da un lato premia le dinamiche concorrenziali, dall’altro causa disorientamento e confusione.

Quali sono i consigli per trovare il miglior rendimento del conto deposito? In primo luogo, anche se può risultare poco confortevole, è bene rivolgersi ai conti deposito vincolati, che sono gli unici in grado di distanziarsi nettamente dai classici concorrenti. Non è raro trovare interessi superiore al punto e mezzo percentuale (e stiamo parlando di netto).

Secondariamente, è necessario porre parecchia attenzione alla banca. Questa deve essere agile, non di grandi dimensioni e con una forte presenza su internet. Solo grazie a queste caratteristiche un istituto riesce a contenere i costi, e quindi a offrire rendimenti più elevati, in un contesto – ovviamente – nel quale va premiata innanzitutto l’affidabilità.

Rendimento conto deposito confronto: l’offerta migliore

Attualmente, la banca in grado di offrire il conto deposito dal rendimento più alto sembra essere Widiba. È una banca interamente online, il cui socio unico è costituito dal Monte dei Paschi di Siena.

Il conto deposito che offre può produrre fino al 2,50% di interessi lordi, al quale però va sottratto il 27%, che viene bruciato in tasse. Il netto corrisponde comunque all’1,85%, che è una percentuale ottima.

Questi numero riguardano il conto deposito vincolato a 12 mesi, quindi non impongono un grande sforzo in termini di rinuncia (ovviamente temporanea) al capitale. Nella versione con i vincoli meno stringenti (libero, a 3 mesi) la banca online offre invece un netto dello 0,81% che è molto più alto rispetto a qualsiasi conto corrente.

Cosa sono i conto deposito interessi anticipati

Investendo i propri risparmi in un conto deposito vincolato, nella maggior parte dei casi il cliente riceve gli interessi maturati solo allo scadere del periodo di deposito. Tuttavia alcune banche offrono anche i conto deposito interessi anticipati.

La liquidazione anticipata degli interessi, che può essere proposta di base o in via opzionale, vede l’accredito della somma maturata direttamente sul conto corrente di appoggio al conto deposito. L’importo dell’interesse viene definito in base al tasso concordato in sede di contratto e alla tassazione vigente.

L’accredito avviene al momento dell’apertura del vincolo e il cliente ha la piena libertà di scelta su come utilizzare gli interessi che gli sono stati anticipati.

Tuttavia è pratica comune versare gli interessi nello stesso conto deposito, affinché vadano ad accrescere il capitale investito. Ovviamente più alto è il tasso di rendimento, maggiore sarà la convenienza nel reinvestire gli interessi anticipati.

Migliori offerte conto deposito vincolato interessi anticipati

Ma quali sono le migliori offerte di conto deposito interessi anticipati? Navigando online abbiamo selezionato quattro proposte di conti depositi con interessi anticipati, per vincoli di 12 mesi. Ma vediamo nel dettaglio di cosa si tratta e quali sono gli interessi applicati.

Banca Privata Leasing propone un’opzione di conto deposito a interessi anticipati sui vincoli dai 4 ai 18 mesi. Il tasso di rendimento per le somme depositate un anno è dell’1,60%.

Per quanto riguarda le somme vincolabili, l’importo minimo è di 1000 euro, mentre il massimo è di un milione. Non sono previste spese di gestione, ad eccezione dell’imposta di bollo e delle ritenute fiscali vigenti.

Interessante anche la proposta Rendimax First di Banca Ifis, che vede l’applicazione di un tasso pari all’1,45%. Anche in questo caso, le spese di gestione sono zero, e la banca si fa carico anche dell’imposta di bollo.

Conto deposito vincolato con interessi anticipati YouBanking e CheBanca!

Troviamo poi l’offerta di conto deposito YouBanking (conto on line di Banco Popolare) che prevede tre pezzature per il vincolo: 9 mesi con tasso dello 0,75%, 12 mesi con tasso dello 0,9% e 18 mesi con tasso dell’1%.

L’importo minimo vincolabile è di 5 mila euro ed è possibile aprire contemporaneamente più vincoli, anche di diversa durata e importo. Non sono previste spese di apertura né di chiusura e l’imposta di bollo è a carico della banca. Gratuiti anche versamenti e prelievi.

Chiude la nostra selezione di conti deposito con interessi anticipati, la proposta di CheBanca!. Anche in questo caso il tasso di rendimento varia a seconda della durata del vincolo: 0,50% per vincoli a 3 mesi, 0,70% per quelli a 6 mesi e 1% per le somme lasciate in giacenza 12 mesi. L’importo minimo vincolabile è di 100 euro.

Tassi conto deposito 2016: perché scegliere questa forma di investimento

Tassi conto deposito 2016. Il conto deposito è una particolare tipologia di conto bancario, che ha lo scopo di far fruttare le somme in giacenza. A differenza di quanto accade per il conto corrente, che può esistere autonomamente, il conto deposito necessita di un conto corrente cui appoggiarsi.

Tramite il conto corrente, il titolare ha la possibilità di versare e prelevare denaro liquido. Il conto deposito infatti funzionalità molto limitate rispetto ai tradizionali conti correnti.

Trattandosi di un deposito a risparmio, questa tipologia di prodotto gode della copertura del Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi. Le somme in giacenza sono quindi garantite fino a un massimo di 100 mila euro a correntista (in caso di conto cointestato la copertura è di 200 mila euro).

Sebbene nel mercato esistano varie tipologie di conti deposito, questi si dividono principalmente in due macro categorie: depositi liberi e depositi garantiti.

I conti deposito vincolati prevedono la sottoscrizione di un vincolo, attraverso il quale il cliente si impegna a lasciare sul conto una certa somma per un numero di mesi prestabilito (generalmente non più di 36) a fronte della corresponsione di interessi maggiori rispetto a quelli accordati per le giacenza non vincolate.

Condizioni e tassi conto deposito 2016: le differenze tra deposito libero e vincolato

In linea di massima il cliente ha la possibilità di scegliere per quanto tempo vincolare il proprio denaro. A fronte di un rendimento maggiore però il cliente ha delle limitazioni nell’accesso al denaro in giacenza.

In caso di prelievo anticipato rispetto alla naturale scadenza del contratto infatti la banca può applicare al correntista una penale. Alcuni istituti di credito invece in caso di mancato rispetto della durata contrattuale non corrispondono al cliente alcun interesse.

I conti deposito liberi invece consentono di versare e ritirare le somme in giacenza in qualunque momento senza andare incontro ad alcuna sanzione. I tassi di interesse sono però molto ridotti rispetto a quelli previsti per i conti vincolati.

Come interpretare i tassi di interesse promessi dalle banche? Normalmente nei messaggi promozionali è riportato il tasso lordo, a cui viene applicata poi una tassazione del 27% al momento della capitalizzazione degli interessi.

Ma come trovare l’offerta di conto deposito che meglio si adatta alle proprie esigenze? Quanti desiderano confrontare una vasta gamma di offerte in poco tempo possono ricorrere ai comparatori online.

Siti internet che, a fronte della compilazione dell’apposito form, indicano  all’utente tutti i prodotti che soddisfano le preferenze espresse (ad esempio la presenza di un vincolo sulle somme in giacenza e la durata del deposito).

Migliori tassi conto deposito 2016: i prodotti più vantaggiosi

Ma quali sono i migliori tassi conto deposito 2016? Utilizzando uno di questi comparatori online, abbiamo effettuato una ricerca prendendo in considerazione i conti deposito, sia liberi che vincolati.

Prendendo in considerazione un importo di 10 mila euro in giacenza per 12 mesi, il conto deposito vincolate che offre il migliore rendimento è quello offerto da Banca Marche. Al netto delle tasse sono corrisposti 159,10 euro di interessi con liquidazione posticipata. Il tasso lordo è del 2,15% e l’imposta di bollo è a carico del cliente.

Molto redditizio anche il conto deposito di IBL Banca (ContoSuIBL Vincolato), che a fronte di un vincolo di 12 mesi vede un interesse netto pari a 129,85 euro. Il tasso lordo ammonta all’1,75%.

Troviamo poi l’offerta di Banca DinAmica, che consente di vincolare le somme depositate sul conto corrente con un interesse lordo pari all’1,70%. Per una giacenza di 10 mila euro vincolati 12 mesi, sono corrisposti 125,80 euro. L’imposta di bollo è a carico del cliente.

Tra i conti deposito libero invece risultano i migliori quelli offerti da:

• Findomestic con un interesse lordo del 1,50%, bollo gratuito per un anno e liquidazione semestrale degli interessi.
• Banca Santander: tasso pari all’1,50% e l’imposta di bollo a carico del cliente.
• Banca Marche: tasso promozionale del 2,00% per i primi 4 mesi di deposito libero e a seguire interesse pari all’1%. Gli interessi sono liquidati con cadenza trimestrale e l’imposta di bollo è a carico del titolare del conto.

Conto deposito online più conveniente

I conti deposito sono una forma di investimento assolutamente sicura e garantita dal Fondo interbancario di tutela dei Depositi, che permette di ottenere rendimenti netti spesso superiori al 4% lordo. È possibile aprire un conto deposito online tramite accesso diretto al portale della banca presso la quale vogliamo accendere un conto o direttamente presso uno sportello bancario.

I conti deposito sono degli strumenti finanziari che consentono di versare una somma di denaro sul proprio conto deposito, permettendo però un rendimento tramite maturazione di tassi di interesse applicati alla quota depositata, come stabilito in fase di stipula.

I conti deposito differiscono dai conti correnti per la possibilità di ottenere un rendimento grazie alla maturazione degli interessi, oltre alla limitazione delle operazione che si potranno effettuare tramite conto deposito.

È possibile infatti eseguire poche operazioni bancarie tramite conto deposito, come prelievo e versamenti che potranno essere effettuati esclusivamente tramite conto corrente d’appoggio.

Prima dell’accensione di un conto deposito sarà indispensabile infatti che il cliente sia già titolare di un conto corrente, utile ad effettuare ogni trasferimento di capitale dal conto deposito al conto corrente e viceversa.

I conti deposito vengono considerati dei conti bancari ad alto rendimento ma a basso rischio, motivo per il quale sono diventati sempre più in voga negli ultimi anni. Sono numerosi gli investitori che scoraggiati dall’instabilità economica del Paese hanno preferito depositare i propri risparmi in conti deposito, sicuramente uno dei metodi di investimento più sicuro al momento.

I conti deposito possono essere aperti sia tramite sportello bancario che online da qualsiasi cliente che abbia già raggiunto la maggiore età. In caso di minori invece è possibile sottoscrivere un deposito a risparmio, ovvero un libretto di risparmio ma solamente se chi esercita la patria potestà rilasci un consenso.

Aprire un conto deposito online è realmente un’operazione semplice, oltretutto effettuare ogni procedura direttamente dalla propria postazione computer permette di ridurre le tempistiche relative all’accensione del conto deposito oltre a snellire ogni pratica burocratica.

Per aprire un conto deposito online sarà necessario collegarsi al sito della banca e attenersi alla procedura prevista inserendo ogni dato personale richiesto. Successivamente alla fase di attivazione conto deposito online si dovranno indicare le coordinate del conto corrente d’appoggio, tramite il quale potrà essere effettuato il primo trasferimento di capitale.

Solo dopo aver completato ogni procedura prevista sarà possibile stampare il contratto che dovrà essere firmato dal cliente e successivamente consegnato alla banca. Dopo aver ricevuto il contratto firmato e completo di ogni documento utile sarà la stessa banca ad indicare le coordinate del deposito sul quale si dovrà effettuare il primo versamento, modalità che sarà definita dal contratto, tramite bonifico, assegno o versamento di contanti.

Conto deposito online interessi

Due sono le tipologie di conto deposito tra le quali il cliente potrà scegliere, il conto deposito vincolato ideale per chi vuole ottenere maggiori guadagni ma non ha necessità di liquidità, e il conto deposito libero, la scelta di chi invece potrebbe avere necessità di accesso al capitale.

Il conto deposito libero consente di trasferire il capitale su un conto deposito lasciando fruttare gli interessi ma permettendo comunque di avere l’accesso al capitale. Per questa tipologia di conto deposito il tasso di interesse risulta meno conveniente rispetto ai conti a deposito vincolati, nella norma i tassi base applicati al capitale possono oscillare dall’1% fino al 2,5% a seconda dell’offerta scelta.

Mentre in caso di conto deposito vincolato gli interessi maturati saranno proporzionali al periodo di vincolo temporale, ovvero maggiore sarà il periodo di vincolo temporale maggiore sarà la rendita ottenuta. Periodo che varia a seconda dell’offerta scelta da un minimo di un mese fino a un massimo di 36 mesi.

Conto deposito online zero spese

Trovare la migliore offerta di conto deposito online è semplice basta affidarsi ai siti di comparazione presenti sul web che permettono di visionare la panoramica delle promozioni di conti deposito costantemente aggiornata.

Per scegliere la migliore offerta di conti deposito non si dovranno considerare esclusivamente gli interessi applicati ma anche le spese di gestione conto e di apertura. Molte delle offerte più convenienti permettono di aprire conti deposito a zero spese, con condizioni sicuramente più vantaggiose rispetto ai tradizionali conti deposito.

Conto deposito vincolato 2016

È realmente facile fare confusione tra i vari strumenti bancari utili a risparmiare sul proprio capitale, negli ultimi anni è sempre più in voga il conto deposito vincolato o libero utile non solo a depositare i propri risparmi ma anche ad ottenere un maggiore rendimento economico.

Due sono le tipologie di conti deposito, il conto deposito vincolato e il conto deposito libero, strumenti finanziari che permettono di effettuare investimenti di capitale senza incorrere in una perdita di denaro.

Investire i propri risparmi a causa dell’instabilità economica del Paese è diventato sempre più difficile, situazione che ha scoraggiato i risparmiatori che preferiscono rinunciare ad investire piuttosto che rischiare di perdere tutto o parte del capitale investito.

Troppo gli strumenti finanziari presentati da banche e istituti di credito risultano essere poco affidabili e sicuramente poco sicuri rispetto ai conti deposito, che consentono di ottenere rendimenti ma senza rischiare eccessivamente.

I conti deposito sono considerati dei conti bancari ad alto rendimento e basso rischio, ecco perché sono sempre più numerosi i risparmiatori che si affidano a questi strumenti finanziari non solo come deposito capitale ma soprattutto come investimento per ottenere guadagni nel tempo.

Forma di investimento redditizia e sicura in quanto tutelata dal Fondo Interbancario di tutela dei Depositi che permette di ottenere al cliente un rendimento sicuro e spesso superiore al 4% lordo. Ma quante tipologie di conti deposito esistono?

Conto deposito confronto tra libero o vincolato

Sarebbero due le tipologie di conti deposito sui quali ogni cliente può fare affidamento, il conto deposito libero che consente di depositare le somme ottenendo un rendimento, ma permette al cliente il ritiro del capitale senza alcun vincolo temporale.

I conti deposito libero consentono  di trasferire il denaro lasciando fruttare gli interessi stabiliti al momento della stipula, per un periodo di tempo predefinito ma senza alcun obbligo prestabilito dalla banca, permettendo al cliente di riuscire ad avere accesso libero ai soldi.

Il conto deposito libero permette di ottenere un interesse garantito dalle banche sicuramente inferiore rispetto al tasso di interesse corrisposto per i conti deposito vincolati. Nella norma per i conti deposito liberi il tasso di interesse base potrà oscillare dall’1% fino al 2,5% a seconda della tipologia di offerta presentata dalla banca.

Il conto deposito vincolato invece limita l’accesso alla liquidità depositata in base alla scadenza del vincolo come previsto al momento della stipula del contratto. Necessariamente dal vincolo temporale dipenderà anche il tasso di interesse applicato, che risulta essere proporzionale al tempo, maggiore è il periodo di deposito maggiore sarà il rendimento economico ottenuto.

Il vincolo temporale a seconda delle offerte di conti deposito vincolato presentati dalle banche varia da un minimo di un mese fino a un massimo di 36 mesi.

Aprire un conto deposito è un operazione realmente semplice che può essere effettuata sia direttamente sul web permettendo di snellire ogni pratica burocratica ad esso legata, o presso uno sportello bancario della filiale che abbiamo scelto per l’apertura del conto deposito.

Conto deposito vincolato Mediolanum

Tra le migliori offerte di conto deposito presentate al cliente Mediolanum ha riservato una proposta di conto deposito vincolato realmente conveniente per chi vuole risparmiare ma ottenere un maggiore guadagno.

Il conto deposito vincolato Mediolanum è un conto a zero spese di gestione e di apertura conto, ma soprattutto per tutte le operazioni effettuate che consente di depositare le somme di denaro ottenendo un interesse fino all’1,25% annuo lordo.

Inoltre con il conto deposito vincolato Mediolanum i clienti potranno svincolare le somme depositate in qualsiasi momento senza che sia applicato alcun costo o penale. Svincolando il capitale in anticipo, le somme verranno remunerate al tasso di svincolo per il periodo di durata effettiva del vincolo.

Mentre nel caso in cui il cliente abbia aperto un conto deposito vincolato con l’offerta proposta da Mediolanum, per tutti i vincoli della durata di 6 o 12 mesi potranno essere corrisposti interessi netti che verranno anticipati con importi trimestrali.

Conto deposito più conveniente 2016

Ottenere un rendimento maggiore dai propri investimenti è obiettivo comune di tutti i risparmiatori che decidono di investire i risparmi di una vita, ma qual è il conto deposito più conveniente al momento?

Prima di chiarire ogni aspetto del possibile rendimento su un conto deposito più conveniente meglio capire cosa sono questa tipologia di conti che consentono di investire il proprio denaro e come funzionano.

Negli ultimi anni molti degli investitori scoraggiati dall’instabilità economica del nostro Paese hanno preferito rinunciare a investire soldi, per evitare di incorrere in una possibile perdita di capitale incorrendo in strumenti finanziari poco affidabili e per questo anche poco sicuri.

Da diversi anni però molti dei risparmiatori si sono affidati ai conti deposito per investire i propri risparmi, ovvero strumento finanziario che può essere considerato come un deposito a risparmio libero o vincolato. Che permette al cliente di depositare il capitale senza alcun rischio ma ottenendo un rendimento economico.

Esistono due tipologie di conti deposito, il conto deposito libero attraverso il quale la banca che ha acquistato le somme depositate si impegna a custodire gli importi e a corrispondere senza alcun vincolo temporale sia gli interessi maturati che il capitale in giacenza.

Il conto deposito vincolato a differenza del conto deposito libero presenta un vincolo temporale, caratteristica che contribuisce ad ottenere un maggiore rendimento economico per gli interessi applicati che saranno sicuramente maggiori rispetto al conto deposito libero.

Di contro però essendo vincolati da una scadenza temporale la liquidità versata non potrà essere restituita al cliente se non alla scadenza del vincolo, in caso di estinzione anticipata potranno essere applicate more come stabilito prima della stipula del contratto.

Fondamentale per il cliente che ha necessità di investire il proprio capitale ottenere un maggiore rendimento economico, per scegliere il conto deposito più conveniente sarà indispensabile considerare tutte le offerte di conti deposito di diversi istituti di credito.

Diversi sono i siti di comparazione che forniscono ogni dettaglio sui conti depositi proposti da diverse banche che possono aiutare il cliente a scegliere la migliore offerta.

Per scegliere il conto deposito più remunerativo sarà necessario valutare il rendimento effettivo garantito considerando anche il tasso di interessi che verrà applicato, senza tralasciare la logica di capitalizzazione degli interessi e le spese di gestione conto.

Inoltre risulta indispensabile per il cliente prima di aprire un conto deposito considerare anche la valuta di accredito e disponibilità data sul conto deposito degli assegni, ma anche di bonifici in entrata e in uscita.

Conto deposito più redditizio

Sicuramente le caratteristiche dei conti deposito liberi da quelli vincolati differiscono principalmente sulla disponibilità economica della liquidità versata.

Il conto deposito libero offre al cliente in qualsiasi momento la possibilità di poter ricevere il capitale depositato senza dover incorrere in particolari sanzioni, offrendo comunque un rendimento positivo.

Il conto deposito vincolato invece consente di ritirare i risparmi solo alla scadenza del periodo di vincolo definito da un minimo di 1 mese fino a un massimo di 36 mesi, offrendo rendimenti più alti rispetto ai conti liberi, interessi che lievitano a seconda dei mesi di vincolo definiti.

Per cercare di aumentare il rendimento ottenuto dai propri conti deposito rispetto a ciò che viene corrisposto per le giacenze in conto corrente, sono diverse le banche che propongono linee di credito vincolate o conti deposito a scadenza breve o lunghe.

La selezione dei migliori conti deposito presentati ai clienti nasce dal confronto con le principali offerte di mercato, il più adatto ai clienti in base alla somma di cui si dispone o rispetto alla flessibilità accordata rispetto alla durata del vincolo.

Indispensabile che il cliente consideri soprattutto le promozioni temporanee che potrebbero essere realmente vantaggiose per chi ha necessità di maggiori rendimenti, riservando tassi creditori più interessanti.

Conto deposito Mediolanum

Tra le migliori proposte di conto deposito del mese di dicembre interessante è il conto deposito proposto da Banca Mediolanum, un prodotto a zero spese che offre fino all’11 gennaio 2016 un tasso creditore annuo lordo pari all’1,25% per i  nuovi vincoli di 12 mesi.